【保存版】ソーシャルレンディングとは？メリット・デメリットを完全網羅

結論から言うと、ソーシャルレンディングが今注目される理由は「高利回り」「少額投資」「多様な投資先」の3点に集約されます。この記事を読めば、ソーシャルレンディングの基本的な仕組み、メリット・デメリット、投資戦略、そして日本の市場動向まで、すべてを理解できます。これにより、安全かつ効果的な投資を始めるための知識を得られるでしょう。

この記事で解決できる課題

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングとは、インターネットを通じて個人投資家が資金を出し合い、企業や個人に融資を行う仕組みです。従来の銀行融資と異なり、仲介役としてのプラットフォームが存在し、これにより多様な投資機会が提供されます。

投資家は、融資を通じて得られる利息収入を目的に資金を提供し、一方、借り手は銀行よりも柔軟な条件で資金を調達できるのが特徴です。

実際に、ソーシャルレンディングは2000年代後半にイギリスやアメリカで始まり、日本でも2010年代に入ってから普及し始めました。

特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、銀行からの融資が難しい場合でも資金調達の手段として重宝されています。

不動産クラウドファンディングとの違い

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングは、どちらもインターネットを介した投資方法ですが、投資対象やリスク、リターンの仕組みに違いがあります。

不動産クラウドファンディングは、不動産プロジェクトに投資する仕組みであり、主に不動産の購入・開発・運用から得られる収益を分配するものです。

一方、ソーシャルレンディングは、多様な事業や個人に対する融資を行い、利息収入を得る仕組みです。

不動産クラウドファンディングは、物件の価値や賃料収入に依存するため、長期的な視点が必要ですが、ソーシャルレンディングは短期的なリターンも期待できる点が異なります。

また、不動産クラウドファンディングはプロジェクトごとに投資が行われるのに対し、ソーシャルレンディングは複数の融資先に分散して投資できるため、リスク分散が容易です。

ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングの基本的な仕組みは以下の通りです。

実際に、投資家と借り手の双方がプラットフォームを通じて直接取引するため、銀行などの仲介手数料がかからず、投資家にとっては高利回りが期待できます。

ソーシャルレンディングの特徴

ソーシャルレンディングにはいくつかの特徴があります。

投資家側のメリット

ソーシャルレンディングに投資する投資家には、以下のメリットがあります。

借り手側のメリット

ソーシャルレンディングを利用する借り手には、以下のメリットがあります。

プラットフォーム運営者の役割

ソーシャルレンディングのプラットフォーム運営者には、以下の重要な役割があります。

• 案件の選定と審査：信頼性の高い投資案件を選定し、投資家に提供するための審査を行います。これにより、投資家のリスクを最小限に抑えます。
• 情報提供とサポート：投資家が正確な情報をもとに投資判断を行えるよう、詳細な案件情報を提供します。また、投資家へのサポートも行います。

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングには、多くのメリットがあります。

それでは詳細を解説していきます。

資金調達がしやすく高利回り

ソーシャルレンディングの最大のメリットは、資金調達がしやすく高利回りを実現できる点です。実際に、銀行の預金金利が0.001%程度であるのに対し、ソーシャルレンディングの利回りは5%から10%と非常に高く設定されています。これは投資家にとって非常に魅力的なポイントであり、資産を短期間で効率的に増やすことができます。

少額から始められる投資

ソーシャルレンディングは少額から投資を始められるため、初めて投資をする人でも手軽に始められるのが特徴です。例えば、1万円から投資可能なプラットフォームも多く、リスクを抑えつつ投資の経験を積むことができます。実際に、多くの投資家が少額からスタートし、リターンを得ることで投資額を増やしていくパターンが見られます。

融資の選択肢の拡大

ソーシャルレンディングは、従来の銀行融資と比べて多様な融資選択肢を提供します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとっては、銀行からの融資が難しい場合でも資金調達が可能となります。これにより、企業は成長のための資金を迅速かつ柔軟に調達でき、投資家にとっても新たな投資機会が生まれます。

ソーシャルレンディングのデメリット

ソーシャルレンディングにはメリットが多い一方で、いくつかのデメリットも存在します。

投資リスクの存在

ソーシャルレンディングには、投資リスクが伴います。特に、借り手が返済できない場合、元本が返ってこない可能性があります。このリスクを軽減するためには、信頼性の高いプラットフォームを選び、案件ごとのリスクを十分に評価することが重要です。

流動性の低さ

ソーシャルレンディングは、投資期間中に資金を引き出すことが難しいため、流動性が低いというデメリットがあります。例えば、3年や5年といった固定期間の投資が多いため、急な資金ニーズが発生した場合に対応が難しくなります。投資する際には、資金を長期間ロックインしても問題ないかどうかを慎重に検討する必要があります。

プラットフォームの信頼性

ソーシャルレンディングのプラットフォームには信頼性の差があります。信頼性の低いプラットフォームを選んでしまうと、詐欺や運営破綻などのリスクが高まります。

信頼性の高いプラットフォームを選ぶためには、過去の実績や運営会社の評判、利用者の口コミなどを参考にすることが重要です。

当サイトで、厳選なる条件のもとで推奨してるソーシャルレンディングサービスの解説記事もありますので、参考までにご参照ください。

日本のソーシャルレンディング市場

まだ日本では浸透が少ないソーシャルレンディングですが、いろんないろんな観点から理解を深めることで、将来的な投資先として優良かを見極めることが大切です。

今回は主に3つの観点で見てみました。

主要なプラットフォーム

日本にはいくつかの主要なソーシャルレンディングプラットフォームが存在します。

例えば、クラウドバンク、オルタナバンク、AGクラウドファンディングなどが挙げられます。

これらのプラットフォームは、信頼性が高く、多様な投資案件を提供しているため、投資家からの支持を集めています。

市場規模と成長率

日本のソーシャルレンディング市場は急速に成長しており、2019年には市場規模が約1,500億円に達しました。

この成長は今後も続くと予測されており、2025年には市場規模が3,000億円を超えるとも言われています。

これは、投資家の関心の高まりとともに、企業側の資金ニーズが増加していることを反映しています。

法規制の現状

日本のソーシャルレンディング市場は、金融庁の監督下にあります。金融庁は、投資家保護のための厳しい規制を設けており、プラットフォームはこれに従う必要があります。例えば、資金の分別管理や情報開示の義務などが規定されています。これにより、投資家は安心して投資を行うことができます。

ソーシャルレンディングの投資戦略

リスク分散の重要性

ソーシャルレンディングにおいて最も重要なのは、リスク分散です。一つの案件に全資金を投じるのではなく、複数の案件に分散投資することでリスクを低減できます。例えば、不動産案件、エネルギー案件、スタートアップ融資など、異なる分野に投資することが推奨されます。

ファンドの選び方

ファンドを選ぶ際には、利回りだけでなくリスクも考慮することが重要です。具体的には、過去の実績や返済率、運営会社の信頼性をチェックすることが必要です。また、投資先の業種や地域の経済状況も考慮に入れると良いでしょう。

投資額の決め方

投資額を決める際には、自身のリスク許容度や資産状況を考慮することが重要です。例えば、全資産の10%を上限として投資することで、リスクを分散しつつ、資産の一部をリターンの高い投資に回すことができます。

ソーシャルレンディングの種類

ソーシャルレンディングにはいくつかの種類があります。

などが挙げられます。

それぞれの特徴やリスク、リターンの仕組みを理解し、自分に適した投資先を選ぶことが重要です。

ソーシャルレンディングを始める前に知っておくべきこと

自己責任の原則

ソーシャルレンディングは自己責任の原則が適用されます。投資先の選定や投資判断はすべて自己責任で行う必要があり、元本割れのリスクもあることを理解しておくことが重要です。

税金の取り扱い

ソーシャルレンディングで得た利息収入は課税対象となります。

所得税や住民税がかかるため、適切に申告することが必要です。税金の取り扱いについては、専門家に相談することをお勧めします。

まとめ

ソーシャルレンディングは、高利回り、少額投資、多様な投資先といったメリットがあり、初心者から経験者まで幅広く利用されています。しかし、投資にはリスクが伴うため、信頼性の高いプラットフォームを選び、リスク分散を図ることが重要です。

日本のソーシャルレンディング市場は急速に成長しており、今後ますます注目されるでしょう。