ロボアドバイザーと投資信託はどっちがお得？初心者が知るべきメリットと選び方

「ロボアドバイザーと投資信託はどっちがいいのか迷っている…」そんな悩みを抱える方は多いです。なるべくリスクを抑えて資産を増やしたいと思いつつも、具体的にどちらを選ぶべきか分からないという声は珍しくありません。この記事では、両者の特徴や選び方を分かりやすく解説し、あなたに合った投資スタイルを見つけるサポートをします。

ロボアドバイザーと投資信託の違い

ロボアドバイザーと投資信託は、どちらも比較的ハードルが低い資産運用の選択肢として注目されています。ただし、提供されるサービス内容やコスト、投資スタイルには大きな違いがあります。ここでは、それぞれの主な違いを整理して解説します。

商品としての違い

ロボアドバイザーはアルゴリズムによる自動運用が特徴です。投資家の年齢やリスク許容度、運用目的などの情報を基に、最適と考えられるポートフォリオを自動で構築・運用してくれます。一方、投資信託はファンドマネージャーが運用する金融商品を購入する仕組みです。複数の投資家から集めた資金をファンドが株式や債券などに投資し、その成果を還元します。

ロボアドバイザー	投資信託
自動運用が中心	ファンドマネージャーなどが運用
投資家の情報をAIが分析	投資戦略や運用方針が予め設定

リスク判断の違い

ロボアドバイザーの場合、質問に回答するとアルゴリズムが自動でリスク許容度を評価し、相応のポートフォリオを組みます。リスクが高まればポートフォリオを調整する機能があることも多く、投資家の運用負担が低い点がメリットです。
一方の投資信託は、運用方針が決まっているファンドを選び購入します。リスクが高いファンドに投資するか低リスクの債券型ファンドに投資するかを自分で判断しなければなりません。選択肢が豊富な分、リスク管理を自分の裁量で行いたい方には向いています。

投資額の違い

ロボアドバイザーの場合、サービスによっては最低投資額が設定されていることがあります。たとえば1万円や10万円からなど、ある程度まとまった資金が必要となる場合もあります。ただし、少額投資に対応しているロボアドバイザーも増えているため、最近では1万円以下からスタートできるケースも珍しくありません。
投資信託は基本的に100円や1,000円など少額から積立投資が可能です。銀行や証券会社の積立サービスを利用すれば、毎月一定額を自動的に投資できます。資金があまり多くない方やコツコツと積立投資をしたい方には、投資信託が始めやすいと言えるでしょう。

運用コストの違い

ロボアドバイザーは、運用を一任できる利便性が高い反面、手数料が一定割合でかかることが一般的です。年間で運用残高の1%前後かかる場合が多く、さらにETFの信託報酬なども含まれます。ただし、自動リバランス機能などが手厚いサポートとして含まれているケースが多いです。
投資信託では、購入時手数料や信託報酬がかかる商品が多いですが、最近では購入時手数料が無料（ノーロード）の商品や、信託報酬が極めて低いインデックスファンドが増えています。自分で商品を厳選できる方やコスト重視の投資家には、投資信託が合うかもしれません。

手続き面での違い

ロボアドバイザーの場合、口座開設を行い、サービス側が提示する質問に答えるだけで運用が始まります。運用中のリバランスや商品の選定を自動で行ってくれるため、手間は最小限です。
投資信託の場合は、ネット証券や銀行で個別に商品を選び、購入手続きを進める必要があります。購入後も運用状況をチェックし、必要に応じて売買や乗り換えを行う場合があるため、ある程度の手間と知識が必要です。

結局ロボアドバイザーと投資信託どっちがおすすめ？

ロボアドバイザーと投資信託は、どちらも効率的に資産運用を始めたい方に向いています。ただし「どちらが自分に合うか」は、投資への関わり方やコストに対する考え方で異なってきます。次の項目では、どんなタイプの人にどちらが向いているのかをまとめました。

ロボアドバイザーがおすすめな方

自分で投資商品の選択やポートフォリオ作成をしたくない方

ロボアドバイザーは自動化された運用が魅力です。複数のETFや株式、債券からどれを選ぶかという細かい作業をAIが担ってくれます。投資の知識が浅い、あるいは勉強する時間がなかなか取れないという方には大きなメリットです。

リスクを抑えつつ投資をしたい方

AIによるリスク管理機能が充実しているため、相場が荒れた際にも自動でリスクを調整するサービスが多いです。大幅な相場変動に振り回されず、精神的な負担を減らしたい方にも適しています。

ロボアドバイザー独自の機能やサポートを活用したい方

自動リバランス機能や資産管理ツールなど、手厚いサポートが用意されていることが多いです。初心者でも投資状況を可視化しながら運用を学べるため、「自動運用×学習」の両立を目指す方には魅力的でしょう。

投資信託がおすすめな方

費用を抑えつつ投資をしたい方

信託報酬の低いインデックスファンドなどを選べば、コストをグッと抑えられます。ロボアドバイザーと比べると手数料を低く抑えられる場合が多いので、長期で運用した際に費用差が大きくなる可能性があります。

自分で投資商品の選択やポートフォリオの選択をしたい方

投資信託には国内外の株式、債券、REITなどさまざまなジャンルがあります。投資の勉強をしながら、自分の考えでファンドを選び分散投資を行うことで、運用に対する納得感を得やすいです。

特定の金融商品に集中して投資したい方

たとえば「日本株のみ」「米国株のみ」「新興国株のみ」というように、特定のテーマにフォーカスした投資信託が充実しています。明確な投資テーマがある場合は、自分の戦略に合ったファンドを探す楽しさも味わえます。

まとめ

ロボアドバイザーは自動運用やリスク管理に強く、初心者でも手軽に始められる点が魅力です。一方、投資信託はコストを抑えやすく、自分で運用の方針を考えたい方に向いています。
どちらを選ぶにも、最終的には自分の投資目的やライフスタイルに合致するかが重要です。少額から始めたいなら投資信託、自動運用に魅力を感じるならロボアドバイザーといったように、メリットとデメリットを把握して判断しましょう。投資は長期的な視点が大切ですので、どちらか一方にこだわらず、状況に応じて最適な方法を柔軟に組み合わせるのもおすすめです。