融資型クラウドバンク徹底調査！口コミでわかったおすすめサービスを紹介

結論、クラウドバンクは多様な投資案件と高い利回りを提供する魅力的な融資型クラウドファンディングプラットフォームです。しかし、元本保証がないことや資金の流動性が低いといったリスクも存在します。この記事では、クラウドバンクの基本的な仕組み、メリット・デメリット、投資の違い、実際のユーザーの口コミ評判について詳しく解説します。

この記事を読むことで、クラウドバンクの投資のリスクとリターン、信頼性や注意点について深く理解できるはずです。初心者から経験者までが安心して投資できるサービスを見つける手助けとなる情報を提供します。

この記事で解決できる課題

クラウドバンクとは？

基本的な仕組み

クラウドバンクは、日本国内で運営されているクラウドファンディングプラットフォームの一つで、融資型クラウドファンディングを提供しています。個人投資家から集めた資金を企業やプロジェクトに融資することで、安定したリターンを得ることを目的としています。クラウドバンクの基本的な仕組みは、以下の通りです。

口コミ評判から見るおすすめサービス

クラウドバンクの口コミ評判

良い口コミ

常識を疑え！令和の”資産形成”は「新NISA」「iDeCo」だけではない。大注目の新NISAは利用率たったの4割だし、iDeCoなんて60歳まで引き出せないからマジでツラい。それなら年利5％以上で運用できる融資型のクラファン『クラウドバンク』がオススメ。実はコレ利回りがいいのにリスクが低い理由があって【… pic.twitter.com/kq7bHV15DE

— ヤトー｜リアル銀行員 (@yatou_business) April 4, 2024

https://twitter.com/kurokamichan_n/status/1662421146615287808

クラウドバンクには多くのポジティブな口コミがあります。

特に以下の点が評価されています。

高利回りの融資案件が魅力的	年間5%～8%のリターンが見込まれる案件が多く、投資家にとって魅力的な投資機会となっています。
投資情報の透明性が高い	詳細なデータ提供があり、投資家が安心して投資できる環境が整っている
分散投資がしやすい	小口投資が可能であり、リスク低減が可能
口座開設手続きが簡単でスムーズ	初めての投資家でも簡単に口座開設ができる
セキュリティがしっかりしていて安心できる	投資家の情報や資金が安全に管理

悪い口コミ

クラウドバンクで利払の遅延が発生しているブルーキャピタル。
公表された「プロジェクトの進捗」によると、送電線ルート上の土地地権者の約86％の同意取得が完了しているとのこと。
あたかも進展しているかのような報告だが、しかし環境アセスが始まったのは3年前。… pic.twitter.com/9YZkkrrphb

— DIALAND.JP NEWS (@dialand_jp) June 28, 2024

https://twitter.com/popcorn123s/status/1631588510745657345

一方で、クラウドバンクにはいくつかのネガティブな口コミもあります。

分配金の支払い遅延が発生することがある	投資家が予定していたスケジュール通りに分配金を受け取れない場合があり
手数料がネックになる場合がある	詳細なデータ提供があり、投資家が安心して投手数料が高いため、実質的なリターンが少なくなることがある
抽選が当たりにくい	倍率が高いために、募集開始したタイミングで投資機会がなくなることも予想できる

クラウドバンクのメリットとデメリットを3つ

メリット

クラウドバンクのメリットは以下の通りです。

高利回りなケースが多い

通常、銀行の預貯金よりも高い利回りを期待できます。実際に、年間5%～8%のリターンが見込まれる案件も多く存在します。

分散投資

小口投資が可能なため、リスクの分散が容易です。

例えば、一つの案件に数万円から投資することができるため、株式投資とは別に、リスクを分散した投資先としてポートフォリオを組むことができます。

多様な投資先

不動産、エネルギー、ベンチャー企業など、多岐にわたる投資案件があり、ポートフォリオを多様化できます。

デメリット

一方、クラウドバンクのデメリットも理解しておくことが重要です。

元本保証なし

投資先企業が破綻した場合、元本が戻らないリスクがあります。このため、投資を行う際にはしっかりとしたリスク管理が必要です。クラウドバンクのみならず、投資には常に元本割れのリスクが存在します。

資金の流動性が低い

株式投資と比べて即日で売買ができないことを意味します。投資期間が終了するまで資金が引き出せないため、緊急時に資金が必要になった際の対策を考えておく必要があります。

手数料がやや高め

運用手数料や成功報酬がかかるため、実質的なリターンが少なくなることがあります。

例えば、リターンが8%でも手数料が1%かかる場合、実質的なリターンは7%となります。

不動産クラウドファンディングとクラウドバンクの違い

投資対象とリスク

不動産クラウドファンディングは主に不動産プロジェクトを対象とした投資です。一方、クラウドバンクは融資型クラウドファンディングの一種で、さまざまな企業や事業に対する投資を行います。

項目	不動産クラウドファンディング	クラウドバンク
投資対象	一等地ビルや商業施設、マンション	企業や事業
リスク	不動産市場の変動リスク	貸倒リスクや事業リスク

リターンの仕組み

リターンの仕組みについて、それぞれのサービスには以下のような特徴があります。

項目	不動産クラウドファンディング	クラウドバンク
リターンの種類	賃貸収入、売却益、分配金	利息収入
リターンの頻度	通常は年数回	月額や四半期ごとに受け取れる場合が多い

流動性と退出戦略

流動性とは、投資した資金を現金化できる速度と容易さを指します。

項目	不動産クラウドファンディング	クラウドバンク
資金の流動性	低い	中程度（投資先による）
退出戦略	売却、満期までの保持	償還、再投資

クラウドバンクを利用する際の注意点

クラウドバンクを利用する際には、以下のポイントを注意することが重要です。

投資利回り

高利回りを狙うことも大切ですが、安定したリターンも考慮に入れるべきです。利回りが高いとリスクも高まるため、適切なリスク管理が必要です。利回りの平均や過去の実績を確認するとよいでしょう。

手数料はしっかりチェックしよう

出金手数料や運用手数料など、各種手数料を確認しましょう。

手数料が高いと実質的なリターンが低くなるため、事前にしっかりと確認することが重要です。

→口座開設時、維持費の手数料および購入時の手数料は不要です。利益が出た金額に対して成果報酬が発生する仕組みになっております。しかし、元本が目減りすることはないので、ご安心ください。

最低投資額も事前に把握しておこう

最低投資額が低いと、リスク分散がしやすくなります。少額から始められるサービスを選ぶことで、初心者でも手軽に投資を始められます。

投資先の選定基準を理解する

クラウドバンクがどのような基準で投資案件を選定しているのかを確認し、信頼性の高い案件に投資することが求められます。

分散投資を行う

リスクを分散するためには、複数の案件に分散投資を行うことが効果的です。異なる地域や事業に分散することで、特定の市場変動に対する影響を抑えることが可能です。

まとめ

不動産クラウドファンディングとクラウドバンクの比較を通じて、それぞれの特徴やリスク、リターンについて理解を深めていただけたかと思います。不動産クラウドファンディングは、物件という具体的な資産に投資できリスク分散ができる点で魅力的です。

一方、クラウドバンクは融資型であり、多様な投資先に分散可能なため、リターンの安定性が期待できるというメリットがあります。

どちらのサービスも信頼性や口コミ評判を事前に確認し、自身の投資スタイルに合った選択をしましょう。

また、投資額の決定やリスク管理もしっかりと行い、安心して投資を始めることが重要です。