ソーシャルレンディングは危ない？リスクと安全性を徹底解説

結論、ソーシャルレンディングは高い利回りが期待できる投資手法ですが、いくつかのリスクが伴います。

この記事では、以下の課題を解決します。

この記事を読むことで、ソーシャルレンディングの仕組みやリスクを理解し、安全に投資を行うための知識が得られます。

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ソーシャルレンディングは危ないのか？主なリスクについて

ソーシャルレンディングは、多くの投資家から少額ずつ資金を集め、その資金を借り手に貸し付けることで利息を得る仕組みです。高利回りが魅力的な反面、いくつかのリスクが存在します。

ここでは、ソーシャルレンディングの主なリスクについて詳しく見ていきます。

1. 元本割れのリスク

ソーシャルレンディングでは、投資した資金が元本保証されていないため、元本割れのリスクがあります。

借り手が返済できない場合や、プロジェクトが失敗した場合、投資家は投資額の一部または全額を失う可能性があります。特に高利回りを狙った案件ほどリスクが高くなる傾向があり、借り手の信用力やプロジェクトの成功可能性を慎重に評価することが必要です。

こちらはどのクラウドファンディングサービスも共通のリスクなので、ソーシャルレンディングのみのリスクではないです。

2. 詐欺や不正利用のリスク

ソーシャルレンディングプラットフォームが詐欺や不正利用に関与している場合、投資家が被害を被るリスクがあります。過去には、ソーシャルレンディング業者が集めた資金を不正に流用し、投資家に損失を与えた事例もあります。このようなリスクを回避するためには、信頼できる運営会社を選び、プラットフォームの透明性や運営体制を確認することが重要です。

3. 運営会社の破綻リスク

ソーシャルレンディングの運営会社自体が経営不振に陥り、破綻するリスクも考慮する必要があります。運営会社が破綻すると、借り手からの返済がストップする可能性があり、投資家がリターンを受け取れなくなるリスクがあります。過去の事例からも、運営会社の経営状態を事前に調査し、信頼性を確認することがリスク軽減の鍵となります。

ソーシャルレンディングの安全性を高める方法

ソーシャルレンディングにはリスクがあるものの、適切な対策を講じることで安全性を高めることが可能です。以下のポイントを押さえて、リスクを軽減する方法を解説します。

1. 投資先の審査基準を確認する

ソーシャルレンディングプラットフォームは、借り手の信用力やプロジェクトの健全性を審査する役割を担っています。投資を行う前に、プラットフォームがどのような審査基準で借り手を選んでいるかを確認しましょう。

厳格な審査基準を設けているプラットフォームほど、投資のリスクが低くなる傾向があります。

2. 分散投資で危険性を軽減する

一つのプロジェクトに資金を集中させるのではなく、複数のプロジェクトに分散して投資することでリスクを軽減することができます。

例えば、異なる業種や地域のプロジェクトに分散投資を行うことで、特定のリスクに依存しないポートフォリオを構築することが可能です。分散投資を行うことで、どれか一つの投資先が失敗しても、全体の投資に与える影響を最小限に抑えることができます。

3. 運営会社の信頼性を調べる

運営会社の信頼性を確認することも重要です。過去の運営実績や投資家からの評判、運営会社の財務状況などを調べ、信頼できる会社を選ぶことがリスク軽減につながります。

また、過去に不正行為や詐欺行為がないかどうかも確認し、安全なプラットフォームであるかを見極めることが重要です。

4. 金融庁の登録業者リストを確認する

日本国内でソーシャルレンディングを運営するには、金融庁への登録が必要です。金融庁の登録業者リストを確認することで、その業者が適切な監督下で運営されているかを確認できます。未登録の業者や金融庁からの警告を受けている業者には特に注意が必要です。

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディングは、インターネットを通じて多くの投資家から資金を集め、その資金を借り手に貸し付けることで利息を得る仕組みです。投資家は、個別の借り手やプロジェクトに対して資金を提供し、借り手からの利息収入を得ることができます。

ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングの仕組みは、主に以下のように構成されています。まず、投資家がソーシャルレンディングプラットフォームに登録し、提供されるプロジェクト情報をもとに投資案件を選びます。投資家から集めた資金は、プラットフォームを通じて借り手に貸し付けられ、借り手は返済期限に従って元本と利息を返済します。投資家は、この利息から収益を得ることができます。

日本のソーシャルレンディング市場の現状

日本のソーシャルレンディング市場は、年々拡大しています。特に、銀行預金や国債に比べて高い利回りが期待できる点から、個人投資家の間で注目を集めています。しかし、一部の業者が不正行為を行ったり、倒産したりする事例もあり、投資家は信頼できるプラットフォームを選ぶことが求められています。

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングには、以下のようなメリットがあります。

高利回りが期待できる

ソーシャルレンディングは、通常の銀行預金や国債に比べて高い利回りが期待できます。投資案件によっては、年利5%から10%を超える高利回りを狙えることもあり、資産運用の一つの選択肢として魅力的です。

少額から投資可能

ソーシャルレンディングは、数万円から投資を始められるため、初心者や少額投資家にも適しています。これにより、多くの人が気軽に投資を始められる点がメリットです。

運用の手間が少ない

ソーシャルレンディングは、投資家自身が借り手と直接やり取りする必要がなく、すべての手続きはプラットフォームが代行します。これにより、投資家は運用の手間を大幅に省くことができます。

ソーシャルレンディングのデメリット

一方で、ソーシャルレンディングにはいくつかのデメリットも存在します。

流動性が低い

ソーシャルレンディングは、通常、投資期間中に資金を引き出すことができないため、流動性が低い点がデメリットです。投資家は、貸付期間が終了するまで資金がロックされることを覚悟する必要があります。

投資対象の情報が限定的

ソーシャルレンディングでは、借り手やプロジェクトに関する情報が限定的であり、すべてのリスクを事前に把握することは難しい場合があります。情報の非対称性が存在するため、慎重な判断が求められます。

税金の処理が複雑

ソーシャルレンディングで得た利益は、配当所得や利息所得として課税されますが、その処理が複雑であることがあります。特に、多くの案件に分散投資を行った場合、各案件ごとに税務処理が必要となるため、確定申告の手間が増えることがあります。

ソーシャルレンディングと他の投資方法の比較

ソーシャルレンディングを他の投資方法と比較することで、その特徴をより明確に理解することができます。

投資方法	利回り	リスク	流動性	運用の手間	最低投資額
ソーシャルレンディング	高い（5%〜10%以上）	高い（元本保証なし）	低い	少ない	数万円〜
株式投資	変動（5%〜10%以上も可能）	中〜高（市場変動リスクあり）	中〜高	多い（銘柄選定、売買タイミング管理）	数千円〜
銀行預金	低い（0.01%〜0.2%）	非常に低い（元本保証あり）	高い	非常に少ない	1円〜
不動産クラウドファンディング	中（3%〜8%程度）	中（物件価値の変動リスクあり）	低い	少ない	数万円〜

株式投資との比較

ソーシャルレンディングと株式投資は、いずれも高いリターンを狙える投資方法ですが、リスクの性質が異なります。株式投資は、市場の変動によって資産価値が上下するリスクがあり、投資家は株価の変動に対応する必要があります。一方で、ソーシャルレンディングは元本割れのリスクがあるものの、一定の利回りが見込まれるため、リスクとリターンのバランスを考えた投資を行うことが可能です。

銀行預金との比較

銀行預金は元本保証があり、非常に安全な資産運用方法ですが、利回りは非常に低いです。

ソーシャルレンディングは高い利回りが期待できる一方で、元本保証がないため、リスクを取ることができる投資家に向いています。

不動産クラウドファンディングとは何が違うの？

不動産クラウドファンディングは、実物資産である不動産を対象とした投資であり、物件の価値変動や賃料収入に基づいてリターンを得るものです。

一方で、ソーシャルレンディングは借り手への貸付を通じて利息収入を得るため、投資の性質やリスクプロファイルが異なります。

どちらも少額から始められるという点で初心者にとっては魅力的ですが、リスク管理の方法や投資先の選定基準が異なるため、自分の投資目的に応じて選択することが重要です。

まとめ

ソーシャルレンディングは高利回りを狙える魅力的な投資方法ですが、元本割れのリスクや運営会社の破綻リスクなど、いくつかのリスクが存在します。適切なリスク管理を行い、信頼できるプラットフォームを選ぶことが、安全に投資を行うための鍵です。

他の投資方法との比較を行い、自分の投資スタイルに合った方法を選択することで、リスクを抑えながら資産を増やすことが可能です。

この記事で紹介した情報を参考にして、ソーシャルレンディングで賢く投資を始めてみましょう。